投資者：我才上班兩年，月收入在1400元左右，每三個月有季度獎金1400元左右，年底還有獎金，年收入大概在3萬左右。我是單身，家裏父母都已退休，不需要供養，每月自己錢可以自行支配。但是因為屬於月光族，所以沒有存款，也無欠賬。請問我這種情況應該怎樣理財？
上投摩根：您既然有理財的願望，首先要分析每月的收支情況來給自己制定一個適當的理財計畫。比如，今年每月省下500元、明年每月省下1000元……基金的定期定額投資是每月定期從您帳戶上自動扣除固定金額來投資指定基金產品，您不妨用這種投資方法來對自己進行約束。
在定投產品的選擇上，您可以選兩到三只中長期排名靠前的股票型基金，構造一個定投組合。一種有效的定投組合辦法是“核心＋衛星”，核心基金講究中長期表現穩健；衛星基金則追求高成長潛力。市場上漲時，可以分享成長型基金的優異表現；市場波動時，核心基金的穩健表現也可以降低風險。
上班族控制風險
投資者：我是一名普通上班族，每月3000多元工資。近期想買點基金，不知什麼樣的好？都有哪些手續？請指點。
上投摩根：低風險的基金主要是貨幣基金、債券基金，它們流動性較強、安全性較高，但收益相對較低，特別是其中的貨幣基金，投資目的一般是避險而非盈利。
如果您的投資期限有3-5年甚至更長，不妨考慮將一部分資金用定期定額投資的方式買兩到三只股票型基金，達到長期理財的目的。定投這種方式由於可以適當攤平成本，相較於一次性買入的風險會更低一些。
辦理定投的第一步是要制訂定投計畫，根據您的投資目標、投資年限，以及您家庭收入支出的情況，確定每期投資金額；第二步是選基金或基金組合，建議選擇中長期業績良好的基金或基金組合，5年以上的定投計畫建議選擇股票型基金；第三步就是辦理定投簽約，您可以帶上本人身份證、銀行卡前往銀行網點辦理。
還貸族注重配置
投資者：我現在月收入平均4000元左右，年齡27歲，未婚，我想做基金定投，一方面為幾年後小孩的費用作準備，另一方面想通過理財再掙點錢，就是想做個組合定投。我現在每個月公積金還貸1700元，麻煩你幫忙理下財。
上投摩根：建議您先預留能夠滿足正常生活6-12個月的資金作為“生活備用金”，放在活期存款、貨幣基金上。 |
